Амурчане – «мамонты», или Почему полицейским важно попасть в сценарий мошенников
В новостях Амурской области всё чаще мелькают заголовки о том, как у местных жителей выманивают миллионы рублей. Чтобы разобраться, почему земляки так легко ведутся на обман, мы поговорили с сотрудником полиции, который ежедневно сталкивается с изощрёнными схемами мошенников. Он рассказал, какие психологические приёмы используют преступники, как работают «сим-боксы» и почему удаление банковского приложения не спасает от кражи, а также объяснил, как не стать фигурантом уголовного дела и защитить свои сбережения.
На вопросы корреспондента Амур.инфо отвечал начальник отдела по раскрытию преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий управления уголовного розыска управления МВД России по Амурской области, подполковник полиции Юрий Владимирович Качан.
— Начнём с простого: в чем заключается принципиальная разница между кражей и мошенничеством в контексте именно банковских карт? То есть как понять, где было мошенничество, где кража?
— Ключевое различие кроется в действиях потерпевшего. Если деньги списывают с карты без вашего участия и ведома – это кража. А вот если вас обманом, например по телефону, убеждают самостоятельно перевести средства или сообщить код из СМС, то это уже мошенничество.
Бывает и пограничный случай: пока мошенник отвлекает жертву разговором, его сообщники получают доступ к банковскому приложению на другом устройстве и выводят деньги сами. В такой ситуации деяние квалифицируется как кража, поскольку жертва не совершала активных действий для перевода средств.
Таким образом, всё решает наличие или отсутствие добровольного действия со стороны владельца денег.
— Какие цифровые следы остаются при оплате с чужой карты в магазине или онлайн?
— Когда человек теряет карту и обнаруживает списания, первым делом мы просим предоставить банковскую выписку. В ней чётко указано время, место и сумма операции.
Если владелец успел установить запрет или лимит (например, не более 1000 рублей без введения пин-кода), то злоумышленник в магазине сталкивается с отказом. Часто на это обращают внимание продавцы или служба безопасности торговой точки, начинают задавать вопросы и вызывают полицию.
Получив данные от банка о месте транзакции, мы немедленно выезжаем туда. Сейчас практически везде установлены камеры видеонаблюдения – как внутри магазинов, так и системы «безопасный город» снаружи. Благодаря записи мы оперативно устанавливаем личность злоумышленника.
—А вообще как часто люди пытаются расплачиваться чужой картой?
— По-разному. На этой неделе в Амурской области у нас было два факта. В одном случае потеряли карту, и потом ей рассчитывались. По записи видно, что две женщины. И второе, когда в одном из районов знакомый пришел в гости, взял чужую карту и потом рассчитывался в магазинах. Это преступление уже раскрыто.
— Были ли в вашей практике расследования преступлений с мошенничеством, которые удалось раскрыть в очень краткие сроки или даже по горячим следам, то есть за сутки?
— Мои сотрудники сработали блестяще, и начальник управления МВД это отметил, поощрив за чёткие действия. Это была сложная, многоходовая операция, где одно преступление вытекало из другого.
Мы установили данные курьера, отследили его по билетам и выяснили, что он только что прилетел из Хабаровска и через час должен прибыть в Благовещенск. Группа захвата выехала в аэропорт. Преступник вышел с трапа, его задержали. В ходе беседы он признался, что уже отвёз деньги в Москву, но опять прилетел за новой партией.
Он сдал всю цепочку. Ему прислали фото девушки, с которой он должен был встретиться в гостинице для передачи денег. Мы взяли обозначенный номер под контроль. Когда девушка пришла с шестью миллионами рублей, её задержали. Это оказалась ещё одна «курьерша» – такая же жертва обмана, как и те, у кого она забирала деньги.
Сложность таких дел в том, что курьеры не знают друг друга лично. Им просто говорят: «Передай пакет мужчине/женщине в таком-то месте». Но в этот раз нам повезло: мы раскрутили всю схему.
Дальше интреснее. След привел нас к пожилой женщине, у которой девушка-курьер забрала миллионы. Она находилась под жестким влиянием мошенников, которые по телефону приказывали ей: «Никому не открывай! Это бандиты! Мы из ФСБ!»
Пенсионерка беспрекословно слушала мошенников. Мы пытались зайти через соседку (просили её постучать и попросить открыть дверь), вызывали скорую помощь под предлогом плохого самочувствия – всё тщетно. Старушка была уверена, что её сбережения в безопасности, только пока она слушает «голос из трубки». Сломать этот барьер удалось лишь с приездом родственников. Сын смог открыть дверь, отобрать у неё телефон и убедить мать, что мы – настоящие полицейские.
Лишь к вечеру, спустя несколько часов уговоров, она написала заявление. Итог: за один день, с утра до поздней ночи, мы задержали двух курьеров и спасли крупную сумму денег.
Я в это время был в районе с проверкой и руководил операцией по телефону. Если бы не командировка, участвовал бы лично. Сотрудники управления МВД сработали на высшем уровне и заслуженно получили поощрение.
— Но не всегда так удачно складываются обстоятельства. С какими основными сложностями вы и ваши коллеги сталкиваетесь при расследовании телефонных или интернет-мошенничеств?
— Сложности в борьбе с мошенничеством действительно существуют, и одна из главных – это получение оперативной информации. Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, чтобы затруднить их выявление.
Часто злоумышленники представлются сотрудниками различных организаций, например, домофонной компании. Они могут утверждать, что для заключения договора необходимо сообщить код из SMS. А чтобы не заключать договор, также необходим код. В некоторых случаях они отправляют коды от сервисов, таких как Госуслуги, или регистрируют номер телефона на сайте, чтобы получить доступ к личным данным.
После того как жертва сообщает код, сразу же, специально, не кладя трубку, говорят: «Все, попался этот мамонт, делайте доверенность на его имя». Человек в панике. Далее мошенники могут перезвонить, выдавая себя за сотрудников Роскомнадзора или ФСБ, утверждая, что была зафиксирована подозрительная активность. Они запугивают жертву, угрожая уголовной ответственностью за госизмену, и убеждают её снять деньги со счетов под предлогом «спецоперации». Жертву обрабатывают примерно так:
«Вот мы видим активность в вашем личном кабинете Госуслуг, вы знаете такого гражданина (называют выдуманные данные), а он у нас террорист. Вы будете привлечены к уголовной ответственности за госизмену, это гражданин Украины. Мы сейчас проводим спецоперацию, вы нам должны помочь его поймать и всех соучастников. Сейчас не переживайте, она будет проходить под моим контролем, я такой-то, такой-то. Так как это спецоперация, вы подпадаете под закон о неразглашении государственной тайны. Никому вообще, ни близким, ни родственникам, ни друзьям, никому об этом не говорите. Если вы вдруг что-то кому-то скажете, все вы будете привлечены к угловой ответственности по статье о госизмене».
Часто запуганные жертвы переводят деньги на так называемые «безопасные счета», которые на самом деле контролируются мошенниками.
Ещё одна сложность в том, что мошенники часто пользуются зарубежными мессенджерами, которые не взаимодействует с нашими правоохранительными органами.
Мошенники также используют аренду аккаунтов в мессенджерах, чтобы скрыть свою личность. Это позволяет им действовать более анонимно и затрудняет работу правоохранительных органов по их выявлению. Например, они могут арендовать аккаунты у несовершеннолетних, что делает их действия еще более сложными для отслеживания.
— Считается ли дропперством передача аккаунтов или сим-карт? Почему?
— Сейчас за это есть уголовная ответственность. Ввели дополнение к статье 274 УК РФ. То есть, если гражданин сдает в аренду за деньги свой аккаунт либо номер телефона, то всё, он уже подлежит привлечению к уголовной ответственности.
Также зачастую мошенники используют сим-боксы, устройства, которые позволяют мошенникам управлять большим количеством сим-карт удаленно.
Мошенники могут использовать сим-боксы для массовых обзвонов, спам-рассылок и даже перехвата кодов двухфакторной аутентификации, что дает им доступ к банковским аккаунтам и другим сервисам.
При этом сама по себе покупка и использование сим-боксов не является нарушением закона, если они применяются в легитимных целях, например, для работы колл-центров или систем сигнализации. Однако, если такие устройства используются для мошенничества, это может привести к уголовной ответственности.
Например, нередки случаи, когда сим-боксы приобретаются на подставные фирмы. На какого-нибудь неграмотного финансово и юридически человека оформляют ООО или ИП и подают сразу документы на приобретение большого количества сим-карт для сотрудников. Далее на эти номера регистрируют личные кабинеты в мессенджерах. Потом сим-карты выбрасывают, а аккаунты остаются просто в интернете. С них жертвам и звонят.
Поэтому мы всегда говорим: «звонят вам с мессенджера, не отвечайте, не берите трубку. Что бы там ни было написано, кем бы там человек ни подписался». Взял трубку от «ФСБ» или «Госуслуг», и всё, ты почти на крючке. И вот это как раз создает нам сложность в установлении преступников. Начинаем пробивать сим-карты, они оформлены на какую-то фирму. Фирму начинаем пробивать, а фирмы-то и нет. Или, например, на какого-то гражданина, который оформил несколько этих карт и передал мошенникам за определённую плату.
— А были у вас интересные случаи, когда удалось предотвратить массовый выпуск карт дропперами?
— Действительно, раньше существовала организованная группа, которая массово использовала уязвимых людей. По наводке служб безопасности банков мы пресекли схему: злоумышленники чуть ли не автобусами свозили бездомных к отделениям, где те за небольшое вознаграждение оформляли на себя десятки банковских карт.
Организаторы забирали их и увозили в Москву для централизованного распределения. Через эти «теневые» счета обналичивались похищенные деньги. Сейчас эта схема стала практически невозможной благодаря ужесточению законодательства по борьбе с дропперами (подставными лицами). После вступления в силу новых поправок в статью 187 УК РФ работа правоохранительных органов принесла плоды – возбуждены десятки и даже сотни уголовных дел.
Однако мошенники быстро адаптировались. Как только прямой вывод средств через карты стал невыполним из-за ограничений, они перешли на использование курьеров.
— Курьеры – это иностранцы или россияне?
— Это, как правило, обычные жители России. Им звонят и ставят чёткую задачу: приехать по нужному адресу, забрать наличные у потерпевшего и доставить их в крупный город (чаще всего в Москву или Новосибирск) для дальнейшего обналичивания через официальные криптообменники.
Инструктаж преступники проводят детально: требуют закрывать лицо от камер видеонаблюдения и инструктируют, что отвечать полиции («Это мои родственники, попросили передать»). Часто жертвами становятся сами обманутые граждане. После того как они переводят все свои сбережения на «безопасный счёт», мошенники предлагают им «заработок»: стать курьером, чтобы якобы помочь защитить деньги других людей.
Главная сложность для нас – вычислить их. Пока сам гражданин не осознаёт себя жертвой и не обратится в полицию, цепочка остаётся незамеченной.
Приведу свежий пример из Райчихинска. Женщина обратилась к нам в понедельник восьмого июня, при том что пятого она передала деньги курьеру. Мы сейчас просматриваем видео с камер наблюдения, отслеживаем маршрут курьера, его звонки и контакты, пытаясь выйти на организаторов.
Статистика по Амурской области такова: с начала года зафиксировано 21 преступление с использованием курьеров. Суммы колоссальные. Рекорд хищения составил 12 миллионов рублей – женщина передала их прямо возле здания администрации Благовещенска.
Недавно совместными усилиями с коллегами из Москвы и Якутии удалось задержать женщину-курьера. Её тоже изначально обманули, но затем угрозами заставили работать на них. Она перевозила крупные суммы по всей стране – от Краснодара до Якутска, – прежде чем вносить их на криптокошельки для отправки дальше. Самый мелкий улов в этой серии составил около 400 тысяч рублей.
— По вашему опыту, сколько людям надо времени на осознание, что их, грубо говоря, развели?
— Это действительно тонкая психологическая работа, которую мы между собой называем «расколдовыванием». Жертвы находятся в состоянии сильнейшего транса, они не верят даже собственным детям.
Был показательный случай с женщиной из Завитинска. Пятьдесят с лишним лет, взрослый, адекватный человек. Мошенники, представившись сотрудниками ФСБ, запугали её до смерти: велели молчать, снять все деньги и ехать в Благовещенск, пока «непутёвый сын ничего не понимает».
Она сняла номер в гостинице и, как робот, поехала к банкомату. Пять раз подряд внесла по 50 тысяч рублей на «безопасный счёт». Сын забил тревогу, когда она исчезла с работы, соврав про больницу. Мы получили ориентировку на пропавшую женщину.
Ключевой момент наступил в офисе сотового оператора. Она пыталась перевести крупную сумму в Таджикистан. Наши коллеги успели среагировать и заблокировали операцию. Когда мы вошли, она уже тянулась к телефону. В этот момент я услышал голос из динамика: «Это не настоящие полицейские! Убегай!»
Мошенники заставили её установить приложение для удалённого доступа. Они видели нас через её камеру и слышали каждое слово через микрофон, пытаясь заставить её сбежать. Нам пришлось уговаривать её около часа. У женщины началась тахикардия прямо в машине.
Только в управлении, в спокойной обстановке, нам удалось «расколдовать» её. Мы проговорили всё, что ей внушали: про «безопасный счёт», про то, что сын мешает, про угрозы. Когда она услышала точную формулировку сценария, её словно отпустило. Она была в шоке: «Откуда вы знаете слово в слово?» Она рассказала всё в мельчайших подробностях.
В итоге мы предотвратили хищение 750 тысяч рублей (250 она уже отдала, ещё столько же должна была перевести сегодня и полмиллиона завтра).
Но так везёт не всегда. Как с той бабушкой из Ивановки: мы не попали в её сценарий, и она осталась глуха к любым уговорам, слушая только «голос из трубки». Это зомбирование держится исключительно на страхе – угрозе тюрьмы для родственников и обвинениях в госизмене.
— Немного отойдем от темы мошенничества, вернемся к кражам с карт. Что должен сделать человек в первую очередь, если он обнаружил пропажу карты, или увидел, что у него по банковскому счету пошли какие-то неясные списания?
— Если с вашей карты начались списания, срочно заблокируйте её. Это можно сделать через приложение банка или позвонив на горячую линию (номер указан на обратной стороне карты).
Важно: не путайте блокировку карты с удалением приложения. Удаление приложения не останавливает списания со счёта, а лишь лишает вас быстрого доступа к информации. Пока вы будете заново скачивать и настраивать программу, деньги продолжат уходить.
После блокировки обязательно получите выписку по счёту (в приложении или в отделении банка), чтобы зафиксировать движение средств.
Особую опасность представляют вирусы. Мошенники рассылают заманчивые ссылки (например, «посмотри, какое жуткое ДТП»). Стоит нажать на такую ссылку – вирус получает полный контроль над телефоном. Он перехватывает SMS-коды, позволяет преступникам заходить в ваше банковское приложение.
— И напоследок, как быть, если нашел чужую карту? Как не стать фигурантом дела?
Если вы нашли чужую банковскую карту, обязательно отнесите её в ближайший отдел полиции и напишите заявление. Это не просто формальность, а защита от серьёзных юридических последствий.
Был показательный случай: женщина нашла банковскую карту и принесла её нам. Благодаря данным на ней, мы быстро связались с банком, установили владельца и выяснили, что он уже сам заблокировал карту. Операций по ней не было. Мы поблагодарили бдительную гражданку.
Автор: Юлия Медведева
