Финансовые пирамиды зачастую размещают рекламу у блогеров и в соцсетях, рассказала «Газете.Ru» эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко. Она также объяснила, как распознать финансовую пирамиду.
— Финансовые пирамиды нашего времени уже мало похожи на своих громких предшественниц из 90-х: они меньше по величине и сроку жизни, но от этого не менее опасны. Нередко такие мошеннические проекты закрываются после получения денег уже от первой-второй волны «инвесторов», чтобы действовать снова уже под другой личиной в новом «проекте». Деятельность ведется преимущественно онлайн через специально создаваемые сайты, соцсети и мессенджеры. Распознать недобросовестное предложение не всегда легко. Реклама у популярных блогеров, продвижение в соцсетях, реферальные программы по привлечению новых участников, умелая маскировка пирамиды под успешный и перспективный стартап, проект в области искусственного интеллекта, блокчейн в криптовалюте или инвестиционную платформу – все это создает образ настоящего финансового продукта с гарантированной доходностью. Создание искусственного ажиотажа, эксклюзивности предложения и «успешного успеха» уже вложившихся инвесторов подталкивают к вступлению «в круг избранных, – отметила Ольга Дайнеко.
Иногда обманутый инвестор понимает, что вкладывался в сомнительное предприятие, рассчитывая сорвать куш и выйти вовремя, уточнила эксперт. Но переоценивать свой опыт и полагать, что знаешь правила игры, опрометчиво: мошенники активно используют в работе с «инвесторами» социальную инженерию, применяя индивидуально подобранную стратегию по убеждению и выманиванию денег у своей жертвы, предупредила Ольга Дайнеко.
Даже после закрытия мошеннического проекта «перспективного» клиента могут пытаться обмануть снова под видом контролирующих или правоохранительных органов, команды юристов, якобы готовых содействовать в возвращении вложенных средств, подчеркнула специалист.
Как распознать финансовую пирамиду
Основной признак финансовой пирамиды – обещание стабильной сверхдоходности (значительно выше рыночных значений), предупредила эксперт.
Другие критерии:
- отсутствие госрегистрации и лицензии (Банк России ведет реестр финансовых организаций, а также организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды);
- отсутствие достоверных сведений о способе получения дохода, финансовой отчетности и данных о владельцах / нет в открытом доступе учредительных документов. При этом описание «уникальности» проекта, использование сложных и непонятных терминов, красочных графиков растущей доходности не в счет;
- активное стимулирование привлечения новых участников (реферальные программы);
- серые системы расчетов с «инвесторами» (переводы на карты физлиц в том числе);
- агрессивная реклама, торопление в принятии решения, стимулирование азарта.
К слову, активность организаторов финансовых пирамид растет. В первом квартале 2025 года Банк России выявил 1 638 финансовых пирамид, что на 54 % больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
— Как бы ни хотелось рискнуть и поверить в личный финансовый успех, чуда не произойдет – гарантированно обогатиться в таком проекте могут только его организаторы. Банк России регулярно выявляет подобные недобросовестные практики, однако перед принятием решения важно объективно оценить потенциальные риски и убедиться в отсутствии признаков недобросовестности финансового предложения, – заключила эксперт.
