По данным ЦБ, в России на заемщиков с тремя и более кредитами приходится половина от всей задолженности по розничным кредитам. Как выбраться из долговой ямы, если вы в нее уже попали, дала совет кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова. Шаги, которые помогут стабилизировать свое финансовое положение, эксперт рассказала в интервью «Газете.ру».
Первое и главное – исключить спонтанные покупки, чтобы сохранить свои доходы. Второе – составить таблицу своих долговых обязательств, в которой ранжировать долги по стоимости от большего к меньшему, и определить стратегию погашения задолженности. Важно придерживаться выбранного пути и не забывать про первый пункт.
Эксперт предлагает два варианта гашения долгов.
— Вариант первый: гасим сначала самые дорогие кредиты, все деньги отправляем на них, в том числе все внезапные денежные поступления (случайный заработок, возвращенный старый долг от знакомого, серьезная скидка в магазине, денежный подарок на день рождения, проданная ненужная вещь). Вариант второй: сначала избавляемся от маленьких кредитов, это существенно поднимает боевой дух, потому что это сделать проще. Сюда же: по кредитным картам пытаемся не только делать минимальный платеж, но и отдавать банку чуть больше. Хотя бы капельку! Это уже через несколько месяцев принесет свои плоды и уменьшит ежемесячную текущую задолженность, — уверяет Белянчикова.
Конечно, существенно поможет повысить доходную часть бюджета должника дополнительная работа. Это могут быть элементарные способы заработка, не требующие больших временных затрат и денег. Посидеть с соседским ребенком, подработать курьером, шить на заказ может практически всякий. Ну, либо вложиться в получение дополнительных знаний и умений для новой профессии. Такой способ принесет больше денег, но придется подождать, пока появится эффект.
Следующий шаг – рассмотреть варианты реструктуризации и рефинансирования. Если от банков не бегать, как правило, они идут навстречу и могут дать отсрочку, например, на прохождение тех же курсов по освоению новой профессии, либо несколько кредитов собираются в один, а одним кредитом проще управлять.
Здесь следует хорошо подумать, чтобы не прогадать и получить еще большую нагрузку, подсказывает Татьяна Белянчикова. В условиях роста ключевой ставки закрытие старых, относительно дешевых кредитов экономически невыгодно. В этом случае нужно крепко держаться за имеющиеся «дешевые» кредиты и платить по ним вовремя.
Выбирая новые профессиональные территории для выправки финансового благосостояния, нужно крепко стоять на ногах и не ввязываться в рискованные предприятия, такие как новый бизнес или инвестиции, советует Белянчикова.
И, наконец, представить, что вы уже расплатились с долгами, и не винить себя. По словам Белянчиковой, от долговой ямы не застрахованы даже самые богатые.
Добавим, что по данным Центробанка число россиян с тремя и более кредитами за последний год выросло на 2,7 миллиона и достигло 28 % от общего числа заемщиков. В основном долг сконцентрирован у граждан, имеющих ипотеку – 60 % от общей суммы задолженности.
