Причины ограничения операций по картам могут быть различными: налоговые нарушения, включение в базы лиц, подозреваемых в отмывании денег, использование банковских счетов для мошеннических схем. Даже обычные граждане иногда попадают под подозрение из-за случайных обстоятельств или неправильных действий. Как избежать блокировки и что делать, если это произошло, рассказали в Центробанке.
Чтобы минимизировать риски блокировки карты и последующих проблем, специалисты Банка России рекомендуют следовать простым рекомендациям.
Во-первых, стоит проявлять бдительность при выполнении финансовых операций по чьей-то просьбе, особенно если речь идет о незнакомцах. И это касается не только телефонных мошенников и прочих аферистов. Даже если кажется, что платеж абсолютно безопасный, например, в магазине или на рынке, банк может воспринять такие переводы как потенциально опасные и заблокировать карту.
Не нужно самостоятельно возвращать якобы ошибочно полученные средства, лучше обратиться в банк для оформления обратного перевода.
Во-вторых, конечно же, категорически нельзя передавать другим лицам свою банковскую карту или доступ к мобильному банку.
В-третьих, если перевод неизбежен, например, нужно оплатить услуги или отправить подарок коллеге, в Центробанке посоветовали указывать назначение перевода. Так вероятность попадания счета под проверку службы финансового мониторинга банка снижается.
Можно попасть под блокировку и без злого умысла, но при взаимодействии с различными нелицензированными сервисами вроде нелегальных казино, обменников криптовалюты и использовании других услуг теневого бизнеса. Такие операции несут высокие риски блокировки средств. В Центробанке добавили, что такого рода платежи могут вовлечь честных граждан в преступные схемы. И тогда блокировка счётов станет наименьшей из проблем.
Также регулятор советует следить за своевременностью обновления персональных данных в банковской системе. Любые изменения фамилии, адреса проживания или контактных телефонов важно оперативно доводить до сведения своего банка.
На особом контроле у банков бизнес: проведение сделок через личные банковские счета недопустимо. Необходимо использовать расчетный счет ИП или юридического лица для коммерческих целей и лучше избегать долгов перед налоговой службой.
Если же карта уже заблокирована банком, не нужно паниковать. Банк обязан уведомить владельца счета, на основании какого федерального закона принято это решение.
Обычно банки руководствуются положениями Федерального закона № 115-ФЗ либо Федеральным законом № 161-ФЗ .
Для снятия ограничений в первом случае потребуется собрать документы, подтверждающие законность проведенных операций. Эти бумаги направляются в банк вместе с письменным заявлением. Во втором случае обжаловать решение можно либо обратившись с заявлением в любой из банков, где обслуживается человек, либо направив заявление на сайте Центробанка. Там предусмотрена отдельная категория обращений, связанная с информационной безопасностью.
Таким образом, соблюдение простых мер предосторожности позволит значительно снизить риск оказаться жертвой необоснованной блокировки банковского счета.
