24 июля президент России Владимир Путин подписал закон о введении цифрового рубля. «РБК Тренды» разбирались, что это за валюта и зачем она нужна.
Цифровой рубль – это третья форма денег, которую уже в 2025 году планируют поставить наравне с наличными и безналичными средствами. Разрабатывать их будет сам Центробанк.
Цифровые рубли выпустят в виде цифрового кода, они будут храниться в цифровых кошельках, открытых на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом открыть цифровые кошельки граждане и компании смогут через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения и сайты банков.
Уже в августе планируется начать тестовые операции с цифровыми рублями, а после пилотирования Банк планирует предложить цифровой рубль для использования всем желающим.
Цифровой рубль имеет ряд отличий от безналичных рублей и криптовалюты. Безналичные рубли лежат на счетах в коммерческих банках, по ним могут начисляться проценты на остаток, а за платежи банки обычно начисляют кешбэк. По цифровому рублю таких преференций не предусмотрено. Расчеты с цифровым рублем можно будет проводить офлайн без доступа к интернету, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах страны, отметили специалисты.
Плюсы и минусы цифрового рубля
Плюсы:
– рассчитываться цифровым рублем в перспективе можно будет офлайн как наличными деньгами;
– цифровой рубль повысит прозрачность целевых платежей;
– цифровой рубль безопасен с точки зрения рисков лишения банковской лицензии и потери своих средств. Эти деньги хранятся в ЦБ и клиенты по факту ничем не рискуют;
– использование цифрового рубля в перспективе позволит банкам проводить различные операции с наименьшими затратами, вплоть до трансграничных расчетов с дружественными странами.
Минусы:
– на эти денежные средства не начисляется процентный доход, как в ситуации с деньгами на банковском счете;
– банки могут терять до 250 миллиардов рублей за пять лет после внедрения цифрового рубля, так как банки получают немалый доход за счет высоких межбанковских комиссий при проведении операций с помощью карт и процентных ставок;
– пользователям цифрового рубля нужно будет учитывать те же риски, что и при использовании безналичных рублей коммерческих банков. Наиболее частые угрозы – это вредоносное ПО, фишинг и социальная инженерия. Последние два способа кражи направлены на обман банковских клиентов злоумышленниками.
