Фото: unsplash.com

Сегодня, гражданину желающему взять кредит, для начала нужно научиться разбираться не в условиях и процентах, а в аббревиатурах. МКК, МФК, МФО, на самом деле это сокращенное название разных финансовых организаций, занимающихся кредитованием организаций и частных лиц. В отличие от банков, деятельность этих организаций до недавнего времени российскими законами практически не регулировалась. Поэтому в обществе сложилось о них крайне негативное мнение, как о ростовщиках, не признающих никаких законов.

История микрофинансирования

Первые организации, подобные современным. Начали появляться еще в дореволюционной России. Их открывали для финансовой помощи крестьянам, отпущенным на свободу после отмены крепостного права.

После революции, во времена НЭПа стали создаваться кредитные товарищества. Принцип действия был крайне прост – брался большой кредит в государственном банке, раздавался частным лицам с гораздо большим процентом. Когда деньги возвращались, отдавался кредит банку, накрутка на проценты оставалась товариществу.

После ликвидации НЭПа товарищества были закрыты, и история микрофинансирования надолго прервалась, вплоть до 90-х гг. Тогда МФО постепенно стали возобновлять свою деятельность, она была практически полуподпольной и тесно связанной с рэкетом и криминалом.

Первые законодательные действия повернуть рынок кредитования в цивилизованное русло появились в 2010 году с принятием закона № 1 51-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он легализировал существование МФО и отрегулировал взаимодействие между заимодавцем и заемщиком.

И все-таки данный вид организаций продолжал развиваться стихийно. Посткризисная ситуация в совокупности с финансовой безграмотностью населения давало возможность МФО безнаказанно наживаться. Только теперь они сотрудничали не с криминалом, занимавшимся рэкетом, а с коллекторскими агентствами.

Все изменилось, когда в конце 2015 г. начале 2016 г. были приняты многочисленные поправки к уже действующему закону от 2010 года для МФО ввели новые определения, запреты и ограничения. А общее понятие микрофинансовая организация разделили на разные структуры, где у каждого оказались свои права, возможности и обязанности.

Что такое МФО

Микрофинансовая организация МФО – это общее название всех организаций, занимающихся финансированием в небольших объемах. Обязательным условием для начала законной деятельности является внесение наименования в Государственный реестр МФО. Процесс выдачи займа в том же https://credit7.ru/ максимально прост:

  • заемщик обращается в организацию и знакомится с условиями;
  • при согласии всех сторон, заключается договор займа;
  • заемщику выдаются деньги оговоренным путем;
  • заемщик в указанный срок возвращает деньги и проценты по ним.

МФО подразделяется на МФК (микрофинансовая компания) и МКК (микрокредитная компания). Они имеют разный уставный фонд, ответственности у финансовой компании гораздо больше, и деятельность компании обширнее.

Что такое МКК

Микрокредитная компания (МКК) – организация, занимающаяся исключительно выдачей кредитов. Она не привлекает и не выдает инвестиций, не участвует в рынке ценных бумаг и проч. отличия МКК от других организаций:

  1. В качестве уставного капитала можно привлекать собственные средства учредителей, или любых юридических лиц.
  2. Нет верхней планки обязательного капитала.
  3. Максимальная сумма займа для физических лиц – 500 тысяч рублей.
  4. Максимальная сумма займа для ИП и юр. лиц – 3 миллиона рублей.
  5. Запрет на выдачу займа иностранцам.
  6. Запрещен выпуск облигаций.
  7. Запрет на выпуск пластиковых карт.
  8. Не требуется ежегодный аудит.
  9. Обязательное членство в СРО (саморегулирующаяся организация). Это контролирующий орган, регулирующий соблюдение законности.
  10. Надзор со стороны Центробанка происходит только в результате жалобы заемщика или СРО.
  11. Запрещена выдача онлайн-займов.
  12. Разрешены занятия торговлей или производством.

Для заемщиков изменилось и еще несколько пунктов. Теперь максимальная переплата по займу, а это проценты, штрафы и пени, не могут превышать 3-кратный размер тела займа. Штрафные санкции снижены до 20 % от суммы задолженности. Если МКК нарушает установленные законом правила, у клиента есть возможность обратиться с жалобой в СРО, но только в ту, в которой состоит данная МКК.

Что изменилось для МФО

С введением закона об МФО и поправок к нему для всех микрофинансовых организаций наступили другие времена. Любой потенциальный клиент может проверить ее в Реестре и точно знать стоит заключать договор, или нет. Оценить законность действий и условий займа без процентов, изложенных в договоре, тоже не представляет сложности.

В результате многие МФО прекратили свою деятельность, ушли с финансового рынка. Их общее количество за годы после принятия поправок сократилось на треть. И продолжает сокращаться. Те же что остались строго соблюдают законодательство, становятся крупнее и солиднее. Более того, новые законы строго ограничивают деятельность коллекторских агентств. Теперь выгоднее решать проблемы возвращения займов через суд и судебных приставов.